Existen distintas instituciones financieras que te pueden otorgar un crédito hipotecario aunque no tengas un trabajo fijo en una empresa o dependencia de gobierno, es por ello que desglosamos los requisitos y algunos consejos útiles para sacar el mejor provecho de tu situación laboral.
Se estima que el 28% de la fuerza laboral en nuestro país se desarrolla a través de outsourcing o subcontratación, con esto las empresas se ahorran recursos y los trabajadores tienen un mayor control de su tiempo, sin embargo las prestaciones de las personas que trabajan como freelance son menores.
Existe una creencia común de que los freelancers tienen un camino complicado al conseguir un crédito hipotecario pero no necesariamente eso es cierto.
¿Cómo puedo obtener un crédito como freelancer?
Lo primero y más importante a tener en cuenta es que tendrás que comprobar tus ingresos, para ello es importante estar dado de alta en el SAT (Sistema de Administración Tributaria). Se recomienda que tengas antigüedad de un año como mínimo.
Otro factor que puede influir positiva o negativamente es el buró de crédito, si tienes un historial negativo será muy complicado que alguna institución financiera acceda a otorgar un crédito, igualmente si no cuentas con historial el proceso podría complicarse, por lo que te recomendamos sanear tu buró de crédito si cuentas con un historial negativo o comenzar a crear un historial en caso de no tenerlo.
En caso de cubrir satisfactoriamente las condiciones que mencionamos anteriormente y determines seguir adelante con el proceso de tramitar algún crédito, asegúrate de tener al menos un 20% del valor total del inmueble que pretendas comprar, esto además de ayudarte a pedir un préstamo menor, te ayudará a agilizar el proceso de compraventa una vez tengas autorizado un crédito hipotecario.
Crédito Bancario.
Puedes acercarte al banco de tu preferencia, y solicitar un crédito hipotecario como trabajador independiente, el monto del préstamo dependerá de tus ingresos comprobables, así como de tu situación fiscal y el buró de crédito; Toma en cuenta que existen 2 tipos de tasas de interés:
- Tasa fija: pagas la misma tasa durante todo el plazo del crédito.
- Tasa variable: cambia de acuerdo la TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio)
Infonavit para trabajadores independientes.
Esta entidad financiera cuenta con un programa llamado “Crezcamos Juntos”el cual da la posibilidad a trabajadores independientes tener la oportunidad de cotizar y solicitar un crédito para la compra de bienes inmuebles ya sean nuevas o usadas.
Al igual que con los bancos es necesario estar dado de alta ante hacienda así como tener un historial crediticio sano, además en este caso se requiere que estés incorporado en el sistema de ahorro Banco de Ahorro Nacional, Bansefi o Servicios Financieros. Para esto es importante que consultes tu precalificación del crédito con Infonavit para proceder a iniciar una ahorro y saber la cantidad mensual requerida.
Si quieres conocer más a fondo sobre los requisitos y beneficios de este programa en particular, puedes seguir este link para obtener mayores detalles.
SOFOM para trabajadores independientes.
Una tercera opción que te presentamos es pedir un crédito a SOFOM (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple) las cuales son entidades financieras independientes que en la mayoría de los casos están registradas en la Condusef.
Es relativamente sencillo solicitar un crédito ante alguna de estas sin embargo al igual que con el Infonavit y los bancos, deben contar con un buen historial crediticio y además tener comprobantes de ingresos fijos.
Existe un programa llamado “Crediferente” en el cual se requiere tener listo el enganche del 10% de la propiedad. Los plazos de pago varían entre 5 y 25 años.
Si quieres conocer un poco más acerca de estas instituciones financieras te dejamos esta nota oficial del gobierno federal en donde se describe qué son y cómo trabajan.
César Hernández
